Pienyritysten rahoitusvaihtoehdot, jotka ohittavat perinteiset pankit
Posted: Sun Dec 15, 2024 9:59 am
Oman yrityksen perustaminen ei ole helppo tehtävä, eikä se ole heikkotahtoisille. Mutta yrityksen perustamisen tärkein elementti ei ole liiketoimintasuunnitelma, vaan sopiva rahoitus. Huono luotto on toinen este yrityslainan saamiselle. Mutta asialle voi tehdä jotain, ja se on yrityslainan saaminen vaihtoehtoisista lähteistä.
Tässä artikkelissa kerrotaan, kuinka voit rahoittaa startup-yrityksesi ilman perinteistä pankkia.
Sisällysluettelo
• Miksi pienyritysten on vaikea saada lainaa pankeista?
• Mitä vaihtoehtoinen rahoitus on?
• Miksi pienyritykset saattavat etsiä vaihtoehtoista rahoitusta?
• Yritysrahoitusvaihtoehdot ilman perinteistä pankkia
• Yhteisön kehitysrahoituslaitokset
• Kumppanirahoitus
• Enkelisijoittajat
• Laskurahoitus tai faktorinanto
• Joukkorahoitus
• Apurahat
• Vertais- tai markkinapaikkalainat
• Vaihtovelkakirjat •
Kauppiaan käteisennakot
• Mikrolainat
• Edut Vaihtoehtoinen lainaus
Miksi pienyritysten on vaikea saada lainaa pankeista?
On valitettavaa, että pienyritysten on vaikeinta hankkia yrityspääomaa. Luulisi, että pankit ja muut rahoituslaitokset olisivat hulluja karkottaakseen potentiaalisia asiakkaita, kuten pienyrityksiä, eikö niin? Kyllä ja ei, mutta se liittyy enemmän pankin vaatimuksiin kuin asiakkaiden hankkimiseen. Pankit vaativat yleensä pieniltä yrityksiltä vähintään viiden vuoden profiilin terveestä liiketoiminnasta (esimerkiksi viiden vuoden verotiedot) ennen tarjouksen jatkamista.
Mitä on vaihtoehtoinen rahoitus?
Internetin ja nykyaikaisten rahanlainausmenetelmien, jota kutsutaan vaihtoehtoiseksi rahoitukseksi, ansiosta yritysten omistajat voivat hakea yrityslainaa, joka on vähemmän monimutkaista kuin mitä perinteiset pankit tarjoavat. Joukkorahoitus, verkkolainan tarjoajat ja kryptovaluutta ovat esimerkkejä vaihtoehtoisesta rahoituksesta (useimmat niistä perustuvat verkkoon).
Miksi pienyritykset saattavat etsiä vaihtoehtoista rahoitusta?
Ehkä yleisimmät syyt siihen, miksi pienyritysten omistajat etsivät mieluummin vaihtoehtoista rahoitusta perinteisten pankkien sijaan, ovat se, että ne ovat helpompia hyväksyä, heillä on vähemmän Aktiivisen sähkeen numerotiedot luottovaatimuksia ja niillä on yleensä nopeat hyväksymisajat. Kaikki pienyritysten omistajat eivät täytä monimutkaisia vaatimuksia perinteisten lainojen hakemiseksi ja hyväksymiseksi. Perinteiset lainanantajat vaativat myös hakijoilta vähintään 600–650 pistettä luottopisteissään. Nämä vaatimukset tekevät yritysten omistajista entistä epätoivoisempia silloin, kun he tarvitsevat eniten rahaa.
Yritysrahoitusvaihtoehdot ilman perinteistä pankkia
Jos olet pienyrityksen omistaja ja kohtaat samanlaisia ahdinkoa, sinun on aika harkita yrityslainan hankkimista perinteisten piirien ulkopuolella. Olemme listanneet sinulle 11 vaihtoehtoista rahoitusvaihtoehtoa.
1. Yhteisön kehitysrahoituslaitokset
Yhä useammat voittoa tavoittelemattomat yhteisökehitysrahoituslaitokset (CDFI) avautuvat nyt eri puolille Yhdistynyttä kuningaskuntaa, ja niiden taustalla on usein tarve auttaa yhteisönsä henkilöitä, joilla ei joko ole tarvittavaa rahoitusta aloittaakseen toimintansa. yritystä tai sinulla ei ole hyviä luottotietoja saadaksesi yrityslainoja perinteisistä lähteistä. Toisin kuin perinteiset pankit, nämä CDFI:t katsovat ihmisten luottopisteitä pidemmälle ja määrittävät, onko heidän liikeideansa kohtuullinen vai ei. Jos on, lainan saamiseksi on yleensä vain vähän vaatimuksia.
3. Kumppanirahoitus
Kumppanuusrahoitus on kykyä tehdä sopimus "kumppanin" kanssa, joka on yleensä ystäviäsi, perhettäsi, osakkeenomistajiasi, muita tuntemiasi ihmisiä sekä perinteisiä ja ei-perinteisiä pääomanlähteitä kumppanuussuhteessa. yritys. Sopimuksesi tämän kumppanin/kumppaneiden kanssa antaa sinulle tarvittavan rahoituksen aloitusyrityksellesi vastineeksi erityisestä käyttöoikeudesta tuotteeseesi, henkilökuntaasi, jakeluoikeuksiisi, lopulliseen myyntiin tai näiden tuotteiden yhdistelmään. Se on samanlainen kuin perinteiset lainat, paitsi että tällä lainalla ei ole korkoa ja kumppanisi saavat merkittävän osan yrityksesi osakkeista – heistä tulee lopulta johtokuntasi/sijoittajiasi.
4. Enkelisijoittajat
Enkelisijoittaja on yleensä vain yksittäinen henkilö, jolla on tarpeeksi varoja sijoittaakseen pienyritykseen, ja usein heillä on taipumus sijoittaa startup-yrityksiin, koska he tietävät sen kasvupotentiaalin. Ne eivät ole sama asia kuin pääomasijoittajat (VC), koska riskipääomasijoittajat voivat joskus olla joukko ihmisiä tai jopa yritys, ja riskipääomayritykset vaativat usein lainaa hakevalta yritykseltä vakaata kasvua ja sen on oltava vähintään 5 vuotta. markkinat. Löydät paljon enkelisijoittajasivustoja Googlesta.
5. Laskurahoitus tai Factoring
Laskurahoitus on kirjanpitomenetelmä, jonka avulla yritykset voivat lainata myyntisaamisiaan saadakseen nopeasti käteistä. Laskurahoituksella yritys käyttää laskua tai laskuja vakuutena saadakseen lainaa rahoitusyhtiöltä. Tämäntyyppinen rahoitus on erittäin hyödyllistä yrityksille, joilla on paljon ostotilauksia, mutta joilla ei ole tarpeeksi rahaa ostaa uusia materiaaleja. Sen avulla yritykset voivat käytännössä sulkea laskutetun työn ja tavarantoimittajille ja urakoitsijoille suoritettujen maksujen välisen palkkaeron.
6. Joukkorahoitus
Jotkut startup-yritykset tarvitsevat enintään 270 000 puntaa liiketoimintansa käynnistämiseen, ja jos liikeideasi sopii laskuun, tarvitset vain joukkorahoitusalustan, kuten Kickstarterin ja Indiegogon. Nämä sivustot voivat tarjota sinulle jopa 500 000 puntaa yrityksesi pääomaa, mutta haittapuoli on, että tällaisten summien kerääminen vie aikaa, joten sinun on opittava olemaan kärsivällinen, jos haluat menestyä.
7. Apurahat
Jos startup-yrityksesi perustuu tieteeseen tai tutkimukseen, voit hakea Yhdistyneen kuningaskunnan valtion rahoitusta pienyrityksille . Kaikkialla Yhdistyneessä kuningaskunnassa on valtion laitoksia, jotka auttavat sinua saamaan tarvitsemasi rahoituksen. Varmista, että täytät kaikki vaatimukset, kun haet apurahaa.
8. Vertaislainaus tai markkinapaikkalainaus
Vertaislainaus, lyhennettynä myös P2P-lainaukseksi, on käytäntö, jossa lainataan rahaa yksityishenkilöille tai yrityksille online-palvelujen kautta, jotka yhdistävät lainanantajat lainanottajien kanssa. Assetz Capital ja Lending Works ovat kaksi merkittävintä P2P-lainaalustaa Isossa-Britanniassa. Parasta P2P-lainauksessa on, että se on helposti pienyritysten saatavilla ja he voivat löytää tarpeisiinsa parhaiten sopivat lainanantajat.
Tässä artikkelissa kerrotaan, kuinka voit rahoittaa startup-yrityksesi ilman perinteistä pankkia.
Sisällysluettelo
• Miksi pienyritysten on vaikea saada lainaa pankeista?
• Mitä vaihtoehtoinen rahoitus on?
• Miksi pienyritykset saattavat etsiä vaihtoehtoista rahoitusta?
• Yritysrahoitusvaihtoehdot ilman perinteistä pankkia
• Yhteisön kehitysrahoituslaitokset
• Kumppanirahoitus
• Enkelisijoittajat
• Laskurahoitus tai faktorinanto
• Joukkorahoitus
• Apurahat
• Vertais- tai markkinapaikkalainat
• Vaihtovelkakirjat •
Kauppiaan käteisennakot
• Mikrolainat
• Edut Vaihtoehtoinen lainaus
Miksi pienyritysten on vaikea saada lainaa pankeista?
On valitettavaa, että pienyritysten on vaikeinta hankkia yrityspääomaa. Luulisi, että pankit ja muut rahoituslaitokset olisivat hulluja karkottaakseen potentiaalisia asiakkaita, kuten pienyrityksiä, eikö niin? Kyllä ja ei, mutta se liittyy enemmän pankin vaatimuksiin kuin asiakkaiden hankkimiseen. Pankit vaativat yleensä pieniltä yrityksiltä vähintään viiden vuoden profiilin terveestä liiketoiminnasta (esimerkiksi viiden vuoden verotiedot) ennen tarjouksen jatkamista.
Mitä on vaihtoehtoinen rahoitus?
Internetin ja nykyaikaisten rahanlainausmenetelmien, jota kutsutaan vaihtoehtoiseksi rahoitukseksi, ansiosta yritysten omistajat voivat hakea yrityslainaa, joka on vähemmän monimutkaista kuin mitä perinteiset pankit tarjoavat. Joukkorahoitus, verkkolainan tarjoajat ja kryptovaluutta ovat esimerkkejä vaihtoehtoisesta rahoituksesta (useimmat niistä perustuvat verkkoon).
Miksi pienyritykset saattavat etsiä vaihtoehtoista rahoitusta?
Ehkä yleisimmät syyt siihen, miksi pienyritysten omistajat etsivät mieluummin vaihtoehtoista rahoitusta perinteisten pankkien sijaan, ovat se, että ne ovat helpompia hyväksyä, heillä on vähemmän Aktiivisen sähkeen numerotiedot luottovaatimuksia ja niillä on yleensä nopeat hyväksymisajat. Kaikki pienyritysten omistajat eivät täytä monimutkaisia vaatimuksia perinteisten lainojen hakemiseksi ja hyväksymiseksi. Perinteiset lainanantajat vaativat myös hakijoilta vähintään 600–650 pistettä luottopisteissään. Nämä vaatimukset tekevät yritysten omistajista entistä epätoivoisempia silloin, kun he tarvitsevat eniten rahaa.
Yritysrahoitusvaihtoehdot ilman perinteistä pankkia
Jos olet pienyrityksen omistaja ja kohtaat samanlaisia ahdinkoa, sinun on aika harkita yrityslainan hankkimista perinteisten piirien ulkopuolella. Olemme listanneet sinulle 11 vaihtoehtoista rahoitusvaihtoehtoa.
1. Yhteisön kehitysrahoituslaitokset
Yhä useammat voittoa tavoittelemattomat yhteisökehitysrahoituslaitokset (CDFI) avautuvat nyt eri puolille Yhdistynyttä kuningaskuntaa, ja niiden taustalla on usein tarve auttaa yhteisönsä henkilöitä, joilla ei joko ole tarvittavaa rahoitusta aloittaakseen toimintansa. yritystä tai sinulla ei ole hyviä luottotietoja saadaksesi yrityslainoja perinteisistä lähteistä. Toisin kuin perinteiset pankit, nämä CDFI:t katsovat ihmisten luottopisteitä pidemmälle ja määrittävät, onko heidän liikeideansa kohtuullinen vai ei. Jos on, lainan saamiseksi on yleensä vain vähän vaatimuksia.
3. Kumppanirahoitus
Kumppanuusrahoitus on kykyä tehdä sopimus "kumppanin" kanssa, joka on yleensä ystäviäsi, perhettäsi, osakkeenomistajiasi, muita tuntemiasi ihmisiä sekä perinteisiä ja ei-perinteisiä pääomanlähteitä kumppanuussuhteessa. yritys. Sopimuksesi tämän kumppanin/kumppaneiden kanssa antaa sinulle tarvittavan rahoituksen aloitusyrityksellesi vastineeksi erityisestä käyttöoikeudesta tuotteeseesi, henkilökuntaasi, jakeluoikeuksiisi, lopulliseen myyntiin tai näiden tuotteiden yhdistelmään. Se on samanlainen kuin perinteiset lainat, paitsi että tällä lainalla ei ole korkoa ja kumppanisi saavat merkittävän osan yrityksesi osakkeista – heistä tulee lopulta johtokuntasi/sijoittajiasi.
4. Enkelisijoittajat
Enkelisijoittaja on yleensä vain yksittäinen henkilö, jolla on tarpeeksi varoja sijoittaakseen pienyritykseen, ja usein heillä on taipumus sijoittaa startup-yrityksiin, koska he tietävät sen kasvupotentiaalin. Ne eivät ole sama asia kuin pääomasijoittajat (VC), koska riskipääomasijoittajat voivat joskus olla joukko ihmisiä tai jopa yritys, ja riskipääomayritykset vaativat usein lainaa hakevalta yritykseltä vakaata kasvua ja sen on oltava vähintään 5 vuotta. markkinat. Löydät paljon enkelisijoittajasivustoja Googlesta.
5. Laskurahoitus tai Factoring
Laskurahoitus on kirjanpitomenetelmä, jonka avulla yritykset voivat lainata myyntisaamisiaan saadakseen nopeasti käteistä. Laskurahoituksella yritys käyttää laskua tai laskuja vakuutena saadakseen lainaa rahoitusyhtiöltä. Tämäntyyppinen rahoitus on erittäin hyödyllistä yrityksille, joilla on paljon ostotilauksia, mutta joilla ei ole tarpeeksi rahaa ostaa uusia materiaaleja. Sen avulla yritykset voivat käytännössä sulkea laskutetun työn ja tavarantoimittajille ja urakoitsijoille suoritettujen maksujen välisen palkkaeron.
6. Joukkorahoitus
Jotkut startup-yritykset tarvitsevat enintään 270 000 puntaa liiketoimintansa käynnistämiseen, ja jos liikeideasi sopii laskuun, tarvitset vain joukkorahoitusalustan, kuten Kickstarterin ja Indiegogon. Nämä sivustot voivat tarjota sinulle jopa 500 000 puntaa yrityksesi pääomaa, mutta haittapuoli on, että tällaisten summien kerääminen vie aikaa, joten sinun on opittava olemaan kärsivällinen, jos haluat menestyä.
7. Apurahat
Jos startup-yrityksesi perustuu tieteeseen tai tutkimukseen, voit hakea Yhdistyneen kuningaskunnan valtion rahoitusta pienyrityksille . Kaikkialla Yhdistyneessä kuningaskunnassa on valtion laitoksia, jotka auttavat sinua saamaan tarvitsemasi rahoituksen. Varmista, että täytät kaikki vaatimukset, kun haet apurahaa.
8. Vertaislainaus tai markkinapaikkalainaus
Vertaislainaus, lyhennettynä myös P2P-lainaukseksi, on käytäntö, jossa lainataan rahaa yksityishenkilöille tai yrityksille online-palvelujen kautta, jotka yhdistävät lainanantajat lainanottajien kanssa. Assetz Capital ja Lending Works ovat kaksi merkittävintä P2P-lainaalustaa Isossa-Britanniassa. Parasta P2P-lainauksessa on, että se on helposti pienyritysten saatavilla ja he voivat löytää tarpeisiinsa parhaiten sopivat lainanantajat.