NationWide Media 2019. aasta uuringu kohaselt eelistab 43% vähem kui kümne töötajaga mikroettevõtetest kasutada oma isiklikku pangakontot, kuna ettevõtte konto pidamisega kaasnevad kulud.
Kuigi isiklikud kontod võivad olla odavamad, muudavad need äriprotsesside sujuvamaks muutmise keerulisemaks, kuna neil puuduvad sellised funktsioonid nagu automatiseeritud raamatupidamise integreerimine, mitme kasutaja juurdepääs ja pakettmaksete töötlemine, mis on vajalikud ettevõtte omanikul raamatupidamisprotsesside lihtsustamiseks.
Hoiatus
Osaühingud on eraldiseisvad juriidilised isikud, mis on eraldiseisvad nende aktsionäridest ja juhtidest. Teistsuguse konto pidamine äriliseks kasutamiseks, kuigi seadus seda otseselt ei nõua, on selle Whatsapi numbriandmed identiteediga kooskõlas. Selle tähelepanuta jätmine võib seada ettevõttele ja selle juhtidele potentsiaalseid väljakutseid, sealhulgas komplikatsioone maksustamise eesmärgil läbipaistva kontrolljälje loomisel.
Isiklikud kontod vs. Ettevõtte kontod
Lisaks lihtsustatud äritegevusele pakub spetsiaalne pangakonto mitmeid eeliseid mitmele äristruktuurile, sealhulgas üksikettevõtjatele.
Parimad äripangakontod väikeettevõtetele Ühendkuningriigis 2024. aastal teie ettevõtte moodustamine
Isiklikud vs ettevõtte pangakontod
Tegurid, mida ettevõttekonto valimisel arvestada
Varem olid vaikevalikuks peatänava pangad. Need traditsioonilised traditsioonilise asukohaga asutused, millel on strateegiliselt paigutatud filiaalid, võimaldasid lihtsa juurdepääsu ettevõtte rahalistele vahenditele, kuid ainult tööajal.
Nationwide Media raporti kohaselt teatas aga üle 58% mikroettevõtetest (vähem kui kümne töötajaga ettevõtted, mille käive on alla 1,8 miljoni naela), et pangad rõhutasid kasumit tõhusa teeninduse asemel. Need mured koos fintechi kiirete edusammudega, mis on peamiselt tingitud COVID-19 pandeemia kiirendatud digiteerimise kullapalavikust, on andnud tõuke tööstuse olulisteks ümberkujundamiseks.
Digitaalsed pangarakendused muudavad finantsteenused odavamaks tänu ööpäevaringsele äritoele nutitelefoni või lauaarvuti kaudu.
Lisaks on traditsioonilised pangad ühendanud digitaalsete ja kontoriteenuste eelised, et pakkuda erinevaid tooteid, mis vastavad laiemale klientide vajadustele. Sellised drastilised muutused tarbijate eelistustes sundisid pankasid üle minema digitaalsetele pangatoodetele, mistõttu suured tegijad, nagu Barclays, NatWest ja Virgin Money, sulgesid mitu filiaali .
Selles kontekstis on erinevate kontopakkujate vahel nüansirikkad erinevused. Niisiis, kui olete alles alustamas ettevõtet või soovite panku vahetada, kuidas valida parim pangakonto? Siin on kuus peamist asja, mida kaaluda –
Kuutasud ja tehingutasud
Enamikul ettevõtete kontodel on igapäevaste pangandusvajaduste jaoks tavaliselt kuutasud ja/või tehingukulud. Eelkõige on kõrgetasemelistel pankadel kõrgemad tasud, mis tulenevad füüsiliste filiaalide ülalpidamisega seotud kulutustest. Mikro- ja keskmise suurusega ettevõtete omanike jaoks kaaluge ainult digitaalse või hübriidpanganduse võimaluste uurimist, kuna need pakuvad sageli kuluefektiivsemaid lahendusi.
Lisaks peavad e-kaubandusega tegelevad ettevõtted, kes peavad aktsepteerima elektroonilisi makseid (deebet-, krediit- ja kinkekaardid), veenduma, et teie kontoga on kaasas kaupmeheteenused, ja vaadake üle seotud kulud.
Enne panga valimist analüüsige pidevalt mitme teenusepakkuja kontosid, kontrollides täpsemalt nende tehingu- ja teenustasude täielikku loendit.
Finantsteenuste hüvitamise skeem
Turvalisus on panga valimisel oluline aspekt. Veenduge, et teie hoiused on kaitstud FSCS-i poolt, kattes abikõlblike ettevõtete jaoks kuni 85 000 naela. Lisaks veenduge, et panka reguleerivad vastavalt Finantskäitumise Amet ja Usaldatavusnormatiivide Järelevalve Asutus (FCA ja PRA), mis tõendab asutuse pühendumust turvalistele ja reguleeritud finantsteenustele.
Väärib märkimist, et mõned pangad jagavad litsentse samas grupis ja sellistes asutustes mitme kontoga ettevõtted saaksid ainult 85 000 naela suurust hüvitist, kui grupp peaks silmitsi seisma maksejõuetusega.
Hoiatus
Kõik pangad ei ole FSCS-iga hõlmatud. Mõnda finantsasutust võib FCA reguleerida ja volitada pakkuma pangateenuseid ilma täieliku Ühendkuningriigi panganduslitsentsita, mis muudaks selle FSCS-i kaitseks sobivaks. Kõik PRA reguleeritud ja volitatud pangad pakuvad aga FSCS-i kaitset.
Soovitatav on avada konto mitme teenusepakkuja juures, et suurendada teie ettevõtte hoiuste kaitse ulatust ja vähendada riskipositsiooni. Saate valida erinevaid panku vastavalt mitmele vajadusele:
Kõrgetasemeline pank, millel on suurepärased pettuste ennetamise funktsioonid kõrge saldoga kontode ja oluliste tehingute jaoks. Täiustatud turvameetmed pakuvad täiendavat kaitsekihti.
Kasutage rutiinsete äriga seotud ostude ja kulutuste tegemiseks väljakutsujapanka, mis on tuntud paindlike ja kasutajasõbralike teenuste poolest.
Kui vajate maksete sujuvaks vastuvõtmiseks ühtset platvormi, uurige panku, mis koondavad kaupmehe ja jooksva arvelduskonto funktsioone.
Lihtne integreerida raamatupidamistööriistade ja rakendustega
Õige panga valimisel tuleb arvestada erinevate funktsioonidega, et tagada optimaalne finantsjuhtimine. Üks oluline aspekt on raamatupidamistööriistade ja rakendustega integreerimise lihtsus. Tipptasemel ärikonto peaks sujuvalt integreeruma mitme tööriista ja rakendusega, hõlbustades finantsprotsesside sujuvamaks muutmist.
Valige konto, mis pakub sujuvat integreerimist oluliste tööriistadega, nagu Quickbooks, mis on otse teie kontoga seotud. See integratsioon võimaldab automatiseerida selliseid ülesandeid nagu tehingute kooskõlastamine, säästes kokkuvõttes teie väärtuslikku aega. Lisaks on oluline ühilduvus pilvepõhiste tööriistadega, nagu Xero. Xero lihtsustab sissetulekute ja kulude jälgimist, arvete maksete ja arvete haldamist ning annab tervikliku ülevaate teie rahavoogudest.
Valides ettevõtte pangakonto, mis eelistab nende tööriistadega integreerimist, ei suurenda te mitte ainult tõhusust, vaid annate endale ka võimaluse teha oma ettevõtte edu tagamiseks teadlikke finantsotsuseid.
Kohalik ärijuht
Teie kohalik ettevõtte juht on teie finantsvajaduste rahuldamise ja ärieesmärkidega täiusliku vastavuse tagamisel ülioluline. Võttes aega, et mõista teie ainulaadseid nõudeid, pakuvad nad kohandatud nõuandeid panga pakutavate valikute hulgast kõige sobivama ettevõttekonto kohta.
Nende roll ulatub aga pelgalt konto soovitustest kaugemale. Pühendunud kohalik ärijuht võib anda hindamatu ülevaate valdkonna suundumustest, andes teile teadmisi turul edukaks navigeerimiseks. Lisaks finantslahendustele saavad neist strateegilised partnerid, kes aitavad teil välja töötada lähenemisviise, mis suurendavad teie kasumit.
Nende isikupärastatud abiga avastate optimaalsed finantslahendused ja püsite kurvi ees, integreerides hästi informeeritud strateegiad sujuvalt oma igapäevasesse äritegevusse.
Jooksevkonto vahetamise teenus (CASS)
CASS muudab teie konto ühest pangast teise ülekandmise sageli keeruliseks. Teenus pakub kasutajatele sujuvat üleminekut, suunates maksed, püsikorraldused ja otsekorraldused hõlpsalt uuele ettevõttekontole, minimeerides finantstoimingute häireid.
Mitme allakirjutanuga ettevõtete puhul (mõne panga puhul peavad allakirjutanud olema ettevõttes Companies House registreeritud direktorid) tagab CASS, et kõik vajalikud osapooled on sujuvalt kontovahetusse kaasatud, säilitades teie ettevõtte finantsjärjepidevuse.
Ettevõtete arvelduskontode lühiülevaade
Ettevõttekontod pakuvad mitmesuguseid funktsioone, mis on kohandatud äritegevuse nõudmistele ja keerukusele. Kuigi täpsed teenused sõltuvad pangast, hõlbustavad parimad kontod organiseeritud, professionaalset ja tõhusat finantsjuhtimist. Paljudel kontodel on tšekiraamat ja deebetkaart, mis võimaldavad erinevate platvormide kaudu juurdepääsu rahalistele vahenditele.
