这对人们的生活水平

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以百万计的美国家庭发现自己的财务状况岌岌可危，生活在日益扩大的收入和财富差距的不利一边。尽管最近经济有所复苏，但平均工资所能购买的商品和服务数量与 40 年前大致相同。经通胀调整后的联邦最低工资如今所能购买的商品和服务数量低于 1968 年。收入增长主要流向高收入者。与此同时，家庭财富更加集中。最富有的 20% 的家庭拥有 90% 的财富，2016 年平均净资产接近 300 万美元。与此同时，最贫穷的 40% 的家庭的净资产为负8,900 美元，也就是说，他们的负债多于拥有的资产。
得足够的收入，他们缺乏财务缓冲来度过困难时期。许多人无力投资孩子的未来。与此同时，在困难时期提供保护的安全网计划已被削弱。2016年，贫困家庭的现金援助惠及不到四分之一的贫困家庭，而 20 年前，这一比例超过三分之二。

与此同时，家庭缺乏改善生活水平的工具。据估计，有 4500 万人没有信用记录或信用记录不合格。这不仅阻碍了他们以合理的利率获得贷款，还限制了他们获取现代生活必需品的能力。

如何为数百万陷入财务困境的家庭提供支持，以增强他们的能力？
当资金匮乏和信用欠佳的家庭想要为家人建立财务安全时，他们几乎无处可去寻求指导和支 卡塔尔电报数据库 持。富裕家庭会购买财务和法律咨询，他们还可以从一系列工作福利和税收政策中受益，从而建立家庭的财务安全。与此同时，弱势家庭只能靠自己，向家人和朋友求助，或者成为承诺帮助人们摆脱财务困境的掠夺性计划的牺牲品。

如何为数百万陷入财务困境的家庭提供支持，以增强他们的能力？

正如诺贝尔奖获得者简·亚当斯所指出的，人类服务专业人员每天都在“人民之中”工作。他们所在的组织为各行各业的各种弱势群体提供服务。成千上万的社区组织及其工作人员日复一日地为弱势群体提供支持和服务。这些服务包括为无家可归的家庭寻找紧急住所、为家庭暴力受害者提供咨询、帮助寄养青年过渡到独立生活、为残疾人提供职业机会、帮助曾被监禁的人寻找住所和工作等等。

只要对人类服务专业人员的培训方式进行一些小的改变，他们就可以动员起来，通过为弱势群体提供基本的财务指导和咨询来提高弱势群体的财务能力。对一个人财务能力的评估可以与对健康和心理功能的评估相结合。这些专业人士可以为家庭提供财务福利和低成本的金融服务，帮助他们管理债务和建立信用，并针对具体案例推荐专门的财务和法律援助。

金融诊所和城市金融赋权基金等创新者以及社区信用合作社和其他社区组织正在引领这一潮流。他们正在证明，这种构建金融能力的策略并非“空中楼阁”——它是可以实现的，而且正在发生。金融诊所通过其名为“变革机器”的项目培训人力服务专业人员掌握金融辅导技巧。金融诊所的一项随机金融辅导研究表明，低收入和中等收入客户在储蓄和偿还债务方面取得了成功。